12月2日從中國人民銀行武漢分行獲悉，該行近日與湖北銀保監(jiān)局、省地方金融監(jiān)督管理局、省財(cái)政廳、省稅務(wù)局、省經(jīng)信廳、省市場監(jiān)督管理局、省工商聯(lián)等部門聯(lián)合印發(fā)《湖北省民營、小微企業(yè)首次貸款專項(xiàng)行動(dòng)方案》，著力破解民營、小微企業(yè)貸款“開頭難”。
專項(xiàng)行動(dòng)拿出實(shí)招，“真金白銀”激勵(lì)全省金融機(jī)構(gòu)。根據(jù)行動(dòng)方案，自今年10月起3年時(shí)間內(nèi)，省級(jí)財(cái)政拿出專項(xiàng)資金，對(duì)金融機(jī)構(gòu)當(dāng)年新發(fā)放的單戶授信1000萬元以下小微企業(yè)貸款、小微企業(yè)主和個(gè)體工商戶經(jīng)營性貸款（即普惠小微貸款），且認(rèn)定在金融機(jī)構(gòu)首次獲得的貸款，按實(shí)際發(fā)放貸款額度的0.5‰對(duì)經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)予以獎(jiǎng)勵(lì)。據(jù)了解，今年上半年全省普惠小微首次貸款發(fā)放額為314.6億元，如果下半年與上半年持平，全年財(cái)政獎(jiǎng)勵(lì)資金預(yù)計(jì)達(dá)3146萬元。
除了獎(jiǎng)勵(lì)政策扶持外，首貸專項(xiàng)行動(dòng)還落腳于“信貸培植、服務(wù)對(duì)接”。專項(xiàng)行動(dòng)堅(jiān)持“幾家一起抬”思路，由各行業(yè)主管部門常態(tài)化、動(dòng)態(tài)化推介符合要求的培植企業(yè)名單，建立“重點(diǎn)”和“后備”名單。監(jiān)管部門指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)開展首次貸款資格認(rèn)定，制定“一企一策”方案，提高首次貸款響應(yīng)度和審批發(fā)放時(shí)效。
人行武漢分行表示，將通過專項(xiàng)行動(dòng)，使民營、小微企業(yè)新增貸款中首次貸款比重不斷提高，首次貸款客戶數(shù)比上年大幅增加。
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武漢某文化公司上月獲得中國銀行三陽路支行100萬元“中銀E稅貸”貸款，這是該公司成立16年來第一次從正規(guī)金融機(jī)構(gòu)獲得貸款。12月2日，該公司負(fù)責(zé)人表示，作為民營小微企業(yè)，在無抵押、無質(zhì)押、無擔(dān)保的“三無”條件下，過去嘗試融資要么被當(dāng)面拒絕，要么被無限期拖延，今年沒想到這么順利獲得貸款，真是太給力了。
未來，將有越來越多的從未獲得過貸款的民營、小微企業(yè)邁過“開頭難”，獲得首次貸款。
近日，人民銀行武漢分行、省地方金融監(jiān)督管理局等八部門聯(lián)合啟動(dòng)民營、小微企業(yè)首次貸款專項(xiàng)行動(dòng)，以“信貸培植、服務(wù)對(duì)接、政策支持”為行動(dòng)主線，充分發(fā)揮“幾家一起抬”政策合力，幫助湖北省民營、小微企業(yè)破解首貸難題。
八成以上小微企業(yè)從未獲貸
民營、小微企業(yè)融資難，最難的是第一次。“首貸”就是那些從未在任何金融機(jī)構(gòu)獲得過貸款的企業(yè)，首次從金融機(jī)構(gòu)獲得貸款。根據(jù)相關(guān)統(tǒng)計(jì)，獲得首次貸款并如期還款履約后，民營、小微企業(yè)再獲得貸款就較為容易。
今年以來，經(jīng)過多方合力，民營、小微企業(yè)融資難有了明顯改善，呈現(xiàn)出“增量、擴(kuò)面”的趨勢(shì)。截至9月末，湖北省普惠小微貸款余額3690億元，比年初增加574億元，增長18.4%，高于全省人民幣各項(xiàng)貸款增幅6.9個(gè)百分點(diǎn)。金融機(jī)構(gòu)有貸款余額的普惠小微客戶數(shù)達(dá)到57.3萬戶，比年初增長20.7%。
另據(jù)湖北銀保監(jiān)局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，9月末，全省民營企業(yè)貸款余額1.07萬億元（含私人控股企業(yè)和個(gè)人經(jīng)營性貸款），較年初增加765.8億元；貸款戶數(shù)102.8萬戶，較年初增加8.8萬戶。
不過，民營、小微企業(yè)貸款“開頭難”問題仍然受到社會(huì)各界關(guān)注。據(jù)統(tǒng)計(jì)，目前全省有八成以上小微企業(yè)從未在金融機(jī)構(gòu)獲得過融資。
對(duì)首貸行動(dòng)效果專項(xiàng)考核
首貸問題是目前金融支持民營、小微企業(yè)工作的難點(diǎn)和關(guān)鍵點(diǎn)。人民銀行武漢分行有關(guān)人士表示，民營、小微企業(yè)首貸戶數(shù)增長還不夠多，且增長的部分較多的是個(gè)體工商戶。
之所以難以首次獲得貸款，很大程度上因?yàn)橐恍┟駹I、小微企業(yè)既沒有抵押物，信用信息又是一片空白，金融機(jī)構(gòu)難以找到適配的產(chǎn)品。
“此次專項(xiàng)行動(dòng)是為解決民營、小微企業(yè)首貸問題而量身定做的?！比嗣胥y行武漢分行相關(guān)介紹說。金融管理部門、財(cái)稅部門在職能內(nèi)，發(fā)揮貨幣政策工具支持、融資擔(dān)保、銀稅互動(dòng)、財(cái)政獎(jiǎng)補(bǔ)和差異化監(jiān)管等政策對(duì)金融機(jī)構(gòu)的激勵(lì)作用。目前全省正在廣泛推廣的銀稅互動(dòng)貸款、政府性融資擔(dān)保貸款就是培育民營、小微企業(yè)信用，使其獲得首次貸款的有力工具。
首貸專項(xiàng)行動(dòng)能否取得實(shí)效？人民銀行武漢分行表示，該行同時(shí)配套開展專項(xiàng)考核評(píng)價(jià)，出臺(tái)《民營小微企業(yè)首次貸款推進(jìn)工作考核評(píng)價(jià)辦法》，每半年評(píng)估銀行機(jī)構(gòu)、各地市專項(xiàng)行動(dòng)開展效果。