一.擔(dān)保風(fēng)險基本情況
2013年，繁昌縣金繁融資擔(dān)保公司為繁昌縣天和機械有限公司提供首次擔(dān)保貸款1200萬元。繁昌縣天和機械有限公司成立于2005年，位于繁昌縣孫村鎮(zhèn)，注冊資本500萬元，主營鑄鐵件鑄造、精加工、修理，冶金爐料銷售，自營和代理各類商品和技術(shù)進出口業(yè)務(wù)。2017年， 受經(jīng)濟下行壓力和公司內(nèi)部技改提升不力影響，經(jīng)營逐漸惡化，貸款發(fā)生逾期，且涉及經(jīng)濟糾紛被訴案件。同年末，該企業(yè)擔(dān)保項目被調(diào)整列為關(guān)注類，在保余額1200萬元，其中900萬元為抵押反擔(dān)保, 300萬元為質(zhì)押及信用反擔(dān)保。同時，該企業(yè)關(guān)聯(lián)風(fēng)險也已顯現(xiàn)，繁昌縣建投公司為該企業(yè)代償進出口銀行貸款500萬元;該企業(yè)對外擔(dān)保人民幣200萬元，被擔(dān)保企業(yè)無力償還，天和機械公司已實際代償。企業(yè)資金鏈瀕臨斷裂。
二.風(fēng)險化解過程
2018年6月，繁昌縣金繁融資擔(dān)保公司按”政銀擔(dān)”風(fēng)險分擔(dān)模式為該企業(yè)代償本息246.61萬元。代償發(fā)生后，繁昌縣金繁融資擔(dān)保公司積極與屬地政府和企業(yè)溝通，協(xié)商化解方案。
因該代償案件涉及繁昌縣兩新三板企業(yè)，如啟動訴訟程序?qū)ζ溆绊戄^大，故未立即起訴?；膺^程中，著重從該企業(yè)持有蕪湖市和蓄機械股份有限公司60%股權(quán)(約1695萬元) 入手，努力通過股權(quán)重組形式化解該企業(yè)風(fēng)險。經(jīng)與另一股東蕪湖伯特利汽車安全系統(tǒng)股份有限公司多方溝通，利用股權(quán)收購等招商引資政策成功推動伯特利公司收購該企業(yè)持有的和蓄公司股權(quán)。
2019年8月份，該企業(yè)持有的和蓄公司股權(quán)順利出售，收回股權(quán)轉(zhuǎn)讓資金2270萬元，成功化解了繁昌縣金繁融資擔(dān)保公司擔(dān)保代償風(fēng)險及其他關(guān)聯(lián)風(fēng)險，同時解決了企業(yè)的不良負債，增加了流動資金，同時將繁昌縣金繁融資擔(dān)保公司的擔(dān)保余額核減至500萬元，形成了良性循環(huán)。
三、案例啟標
一是敢于創(chuàng)新追償方式，要依靠但不能單純依靠法律訴訟手段進行追償活動，應(yīng)積極了解企業(yè)資產(chǎn)及關(guān)聯(lián)資產(chǎn)，當(dāng)在保企業(yè)的風(fēng)險顯現(xiàn)時，要根據(jù)企業(yè)實際情況和反擔(dān)保措施，"--企一策”制定化解。在能有效化解擔(dān)保風(fēng)險的前提下，可延緩訴訟程序，減少企業(yè)成本，防范企業(yè)新增不良信用。
二是設(shè)身處地幫企解困，充分發(fā)揮政府性融資擔(dān)保機構(gòu)自身優(yōu)勢，幫助企業(yè)對存在的潛在內(nèi)外部風(fēng)險及時做出判斷，督促企業(yè)調(diào)整發(fā)展思路，及時化解風(fēng)險，降低財務(wù)成本，增強企業(yè)自身發(fā)展能力和后勁。