2020年《政府工作報告》中提出要“大幅拓展政府性融資擔保覆蓋面并明顯降低費率”。新冠肺炎疫情發(fā)生以來，融資擔保機構在做好“六穩(wěn)”工作，落實“六?！比蝿丈习l(fā)揮了積極作用，已成為普惠金融體系的重要組成部分。
在后疫情時代，融資擔保行業(yè)，尤其是政府性融資擔保機構，依然肩負著支持小微企業(yè)和“三農”發(fā)展、保國民經濟平穩(wěn)運行的重任。近日，《金融時報》記者就相關問題采訪了銀保監(jiān)會普惠金融部主任李均鋒。他指出，當下，融資擔保市場環(huán)境持續(xù)改善，行業(yè)風險分擔機制不斷完善。不過也必須看到，政府性融資擔保體系在公司治理、績效考核與內部激勵機制等方面依然存在不足，制約其發(fā)揮作用，應著手改進這些問題。同時，也要圍繞防范風險、聚焦主業(yè)、擴大規(guī)模、降低費率這個主線，加強非現(xiàn)場監(jiān)管、現(xiàn)場檢查，提升相應監(jiān)管能力。
《金融時報》記者：我國融資擔保行業(yè)建設取得了哪些新進展？行業(yè)機構和產品體系呈現(xiàn)哪些新特點？
李均鋒：融資擔保行業(yè)由中央負責統(tǒng)一監(jiān)管規(guī)則，地方實施監(jiān)管。隨著各?。▍^(qū)、市）地方金融監(jiān)督管理局的相繼成立，融資擔保行業(yè)的監(jiān)管部門得以明確，監(jiān)管力量不斷加強。非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查逐步規(guī)范化、常態(tài)化，市場環(huán)境持續(xù)改善。
在制度建設上，以《融資擔保公司監(jiān)督管理條例》為核心，《融資擔保業(yè)務經營許可證管理辦法》《融資擔保責任余額計量辦法》等六項配套制度為框架，各地監(jiān)管細則為補充的監(jiān)管規(guī)制體系逐步建立。政府性融資擔保體系準公共定位得以明確，聚焦支小支農、保本微利經營、落實風險分擔的經營原則不斷清晰。
融資擔保業(yè)務風險分擔體系持續(xù)完善。國家融資擔?；鹩?/span>2018年正式成立，目前合作機構增至28家，2020年上半年完成再擔保業(yè)務規(guī)模兩千余億元。近期，國家融資擔?；鸾梃b國內外實踐經驗，創(chuàng)新推出了銀擔“總對總”批量擔保業(yè)務模式，建立代償備付金機制，調動了各方合作積極性。全國近30個?。▍^(qū)、市）已建立省級再擔保機構，與轄內融資擔保機構積極開展合作，分擔業(yè)務風險，發(fā)揮業(yè)務引領作用，引導合作機構擴大支小支農融資擔保占比，降低擔保費率。
截至2020年6月末，融資擔保行業(yè)共有法人機構5394家，實收資本11944億元，融資擔保在保余額28318億元。國有控股機構實收資本及融資擔保在保余額均占融資擔保行業(yè)的70%以上，成為融資擔保行業(yè)的中堅力量?！皽p量增質”持續(xù)推進，違法違規(guī)經營、“僵尸”機構加速出清。各地以設立融資擔保公司、增設分支機構等形式擴大政府性融資擔保覆蓋面，建立起深入到市、縣的政府性融資擔保機構體系。
各地融資擔保機構依托本地資源，開發(fā)適應當?shù)禺a業(yè)特點的擔保產品，助力區(qū)域經濟發(fā)展。在應對非洲豬瘟、抗擊新冠肺炎疫情等重大事件上，融資擔保機構都能迎難而上，勇于擔當，確保疫情防控和民生保障重點企業(yè)平穩(wěn)運行，助力受困企業(yè)復產復工。
《金融時報》記者：當前政府性融資擔保體系在公司治理、績效考核與內部激勵機制上還存在著哪些不足?還有哪些問題導致政府性融資擔保機構作用未有效發(fā)揮？
李均鋒：融資擔保業(yè)務屬于金融業(yè)務，其增信功能具有杠桿放大效應，因此融資擔保機構需要構建與融資擔保業(yè)務風險相匹配的公司治理體系，保障其合規(guī)經營，風險可控。政府性融資擔保機構由于其特殊性，部分機構在設立之初并未根據(jù)現(xiàn)代企業(yè)制度和融資擔保行業(yè)特點建立起規(guī)范合理的公司治理結構，尤其是部分市縣級政府性融資擔保機構注冊資本不足1億元，人員僅有十幾人，風險防控機制形同虛設，監(jiān)事（會）難以有效發(fā)揮作用。
政府性融資擔保機構績效考核與內部激勵制度大方向雖已明確，在具體落實中，仍面臨以下問題：一是股東盈利要求與業(yè)務發(fā)展方向的問題。聚焦小微企業(yè)和“三農”融資擔保業(yè)務，不再經營發(fā)債擔保和大型國有企業(yè)融資擔保業(yè)務，必然會影響企業(yè)的盈利能力。對于政府性融資擔保機構，尤其是部分混合所有制的政府性融資擔保機構，如何在尊重市場運行機制的前提下，協(xié)調各方訴求，形成合力是落實好績效考核的關鍵。二是員工績效激勵、盡職免責機制與風險防控有機結合的問題。小微企業(yè)和“三農”貸款擔保風險相對較高，落實盡職免責機制要以建立規(guī)范有效的風險防控機制為前提。要吸取之前部分機構業(yè)務過快增長，業(yè)務風險過高導致喪失流動性的教訓，在練好“風控”內功的前提下穩(wěn)步推進盡職免責機制建設。
除上述問題外，銀擔合作不暢、機構擔保能力不足、代償壓力過大等問題同樣制約著政府性融資擔保機構發(fā)揮作用。目前銀行普惠型小微企業(yè)貸款中銀擔合作業(yè)務增速小、占比低，銀擔合作的深度和廣度嚴重不足。銀行缺乏了解融資擔保機構業(yè)務風險狀況的有效信息渠道，過度倚重融資擔保機構資本實力作為準入門檻。從合作模式上看，銀行與融資擔保機構缺乏有效的信息共享和業(yè)務協(xié)作機制，擔保貸款審批流程長、耗時久。
政府性融資擔保機構作為推動普惠金融發(fā)展的重要組成部分，其使命是讓所有階層和群體能夠以平等的機會、合理的價格享受到金融服務。但是目前政府性融資擔保覆蓋面嚴重不足，融資擔保放大倍數(shù)低，財政資金撬動金融服務小微企業(yè)和“三農”的杠桿作用未有效發(fā)揮。政府性融資擔保機構獲取客戶能力、風險識別能力嚴重欠缺。同時由于小微企業(yè)普遍規(guī)模小、抗風險能力差，易受經濟周期影響，導致融資擔保機構業(yè)務風險普遍偏高。尤其是在全球疫情沖擊加劇，世界經濟嚴重衰退，產業(yè)鏈供應鏈受阻等不利環(huán)境的影響下，小微企業(yè)和“三農”的代償率有進一步上升的風險，政府性融資擔保機構的業(yè)務風險需要持續(xù)關注。
《金融時報》記者：在當前形勢下，如何推動政府性融資擔保體系發(fā)揮更大作用？如何從公司治理體系等方面入手加強機構能力建設？同時，如何優(yōu)化外部環(huán)境，為政府性融資擔保機構開展業(yè)務創(chuàng)造更有利的條件？
李均鋒：政府性融資擔保體系要進一步發(fā)揮作用，必須將自身發(fā)展放到做好“六穩(wěn)”工作，全面落實“六保”任務，構建國內國際雙循環(huán)的大格局下統(tǒng)籌安排，不斷完善政府性融資擔保機構公司治理體系，提升機構擔保能力，大幅拓展政府性融資擔保覆蓋面，明顯降低擔保費率。
在公司治理體系建設上，要加大資本投入，通過增加注冊資本金、開展機構整合等形式增強政府性融資擔保機構的整體實力，建立穩(wěn)定專業(yè)的人才隊伍，確保機構能夠市場化、高效經營融資擔保業(yè)務。建立健全內部控制制度，完善以三會一層為主體的公司治理結構，構建起權責分明、相互制約、相關監(jiān)督，同時兼顧運營效率的內部治理體系。要持續(xù)推動政府性融資擔保機構建立“能擔、愿擔、敢擔”的長效機制，提高從事小微企業(yè)和“三農”擔保業(yè)務的一線員工薪酬待遇水平。在盡職免責機制設計上，在確保機構整體業(yè)務風險可控的前提下加大對一線員工的免責力度，消除員工顧慮。大力拓展客戶覆蓋范圍，加大對“首貸戶”的支持力度，可通過定制化開發(fā)“首貸戶”專屬的擔保產品，減少或取消反擔保要求等措施，精準提升“首貸戶”金融服務可獲得性，解決小微企業(yè)和“三農”從無貸戶到有貸戶的轉化難題。
要從構建良好外部生態(tài)的角度優(yōu)化外部環(huán)境，在銀擔合作、完善再擔保體系等方面加大支持力度。銀行業(yè)金融機構要加大對銀擔合作業(yè)務的重視程度，落實風險分擔機制，探索與政府性融資擔保機構開展并行審批，建立貸款全流程限時制度，提高貸款風險容忍度。在政策引導上，可探索研究對融資擔保機構提供擔保的商業(yè)銀行貸款風險權重進行調整，與普惠型小微企業(yè)貸款相關政策形成合力。
國家融資擔?；鹦枰M一步從業(yè)務引導、風險分擔、股權投資等多方面發(fā)揮重要作用。重點對西部等財政資金緊張，政府性融資擔保體系相對薄弱的省份加大支持力度，放寬或取消代償率上限要求，適當降低再擔保費，擴大股權投資規(guī)模，推動全國政府性融資擔保體系均衡發(fā)展。
在財政政策上，進一步落實支小支農貸款擔保降費補貼政策，實現(xiàn)融資擔保機構的可持續(xù)經營。人民銀行可對政府性融資擔保機構接入金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫予以重點支持，促進其提升風險防控能力，打擊涉事企業(yè)的逃廢債行為。
《金融時報》記者：如何實現(xiàn)監(jiān)管與發(fā)展的有機統(tǒng)一？在促進融資擔保體系健康發(fā)展上，非現(xiàn)場監(jiān)管、現(xiàn)場檢查等監(jiān)管措施應有哪些側重？如何提高監(jiān)管能力？
李均鋒：融資擔保行業(yè)的穩(wěn)健發(fā)展離不開高效嚴格的行業(yè)監(jiān)管。行之有效的監(jiān)管既是對機構經營的約束，也是對行業(yè)持續(xù)發(fā)展的保護，更是發(fā)揮融資擔保行業(yè)普惠金融作用的制度保障。融資擔保行業(yè)只有圍繞普惠金融，做好小微企業(yè)和“三農”融資擔保服務工作，才能有好的發(fā)展。要圍繞防范風險、聚焦主業(yè)、擴大規(guī)模、降低費率這個主線，以監(jiān)管促發(fā)展，切實發(fā)揮監(jiān)管指導作用。
各地要堅持底線思維，持續(xù)推進融資擔保機構“減量增質”。加大對代償履約情況的檢查力度，提升融資擔保行業(yè)整體信用水平。在近期工作重點上，各地可結合政府性融資擔保機構確認工作，對轄內國有控股融資擔保機構開展排查，從業(yè)務開展的合規(guī)性、資本金實力、存在的風險隱患等多方面進行專項檢查，將經營規(guī)范、聚焦主業(yè)、擔保能力強、信譽良好的機構納入名單。
在非現(xiàn)場監(jiān)管與現(xiàn)場檢查措施上，各地應當督促融資擔保機構按時、準確報送非現(xiàn)場監(jiān)管數(shù)據(jù)。對存在遲報、漏報、錯報等問題的機構，通過問詢、監(jiān)管約談、行政處罰等方式督促其盡快改正，維護非現(xiàn)場監(jiān)管的權威性和嚴肅性。同時要將現(xiàn)場檢查與非現(xiàn)場監(jiān)管有機結合，通過非現(xiàn)場監(jiān)管數(shù)據(jù)了解被監(jiān)管機構基本業(yè)務情況，查找可疑的業(yè)務風險點，增強現(xiàn)場檢查的針對性。對現(xiàn)場檢查中發(fā)現(xiàn)的違法違規(guī)行為，要依法加大處罰力度。對政府性融資擔保機構，要加大對支小支農業(yè)務規(guī)模及占比、擔保費率、放大倍數(shù)等指標的收集與分析力度，以此作為評價政府性融資擔保機構堅守準公共定位、發(fā)揮政策效益的重要數(shù)據(jù)基礎。同時可從壓降擔保費率，減少或取消反擔保要求，擴大擔保規(guī)模，提高支小支農融資擔保業(yè)務比例，規(guī)范收費等方面開展政策效益落實情況的專項現(xiàn)場檢查。
在監(jiān)管能力建設上，地方金融監(jiān)督管理局要加強對融資擔保機構的全面風險管理，既要關注融資擔保業(yè)務的風險，也要關注非融資擔保業(yè)務的風險；既要關注單體機構的風險，也要關注轄內融資擔保行業(yè)的系統(tǒng)性風險；既要處理好當前暴露的風險，也要未雨綢繆，對未來的風險進行分析和預判。同時加強非現(xiàn)場監(jiān)管信息系統(tǒng)建設，不斷提升監(jiān)管科技在融資擔保行業(yè)監(jiān)管領域的應用，探索利用大數(shù)據(jù)、云計算等先進技術對融資擔保機構監(jiān)管數(shù)據(jù)乃至業(yè)務明細數(shù)據(jù)進行數(shù)據(jù)挖掘。